Il mezzo di pagamento elettronico è una tecnologia moderna che ti consente di pagare beni e servizi senza utilizzare contanti. I portafogli elettronici e le carte bancarie sono i tipi più comuni di ESP. Quali sono i mezzi di pagamento elettronici e cosa si applica ad essi, descriveremo di seguito.
Carte bancarie
Esistono tre tipi principali di carte bancarie: credito, debito e prepagate. L'accesso a un conto bancario che memorizza denaro personale o denaro emesso da una banca a credito è fornito da carte di debito o di credito.
Una carta prepagata è essenzialmente un portafoglio elettronico. Puoi usarlo senza aprire un conto bancario. Le carte prepagate sono emesse da istituti di credito, a differenza delle carte bonus e regalo emesse dalle stazioni di servizio o dai negozi.
La quota di pagamenti tramite mezzi di pagamento elettronici aumenta di anno in anno: nel 2009, su 100 pagamenti, solo 21 sono stati effettuati tramite bancacarte, per il 2017 - già 71 pagamenti.
Portafogli elettronici
Solo un'organizzazione di credito: un operatore di moneta elettronica è impegnato nella fornitura di portafogli elettronici e nell'esecuzione di pagamenti.
Il denaro elettronico non è depositato in un deposito, non maturano interessi sul loro saldo, non è soggetto ad assicurazione secondo le disposizioni della legge sull'assicurazione dei depositi. Inoltre, un istituto di credito non ha il diritto di fornire ai propri clienti moneta elettronica a credito.
I portafogli elettronici consentono non solo di conservare denaro, ma anche di effettuare pagamenti, pagare servizi e beni, prelevare denaro in contanti o su un conto bancario. I pagamenti tramite mezzi di pagamento elettronici sono effettuati istantaneamente; la maggior parte dei sistemi effettua pagamenti in valute diverse.
Come avviare un portafoglio elettronico: scegliere un EMF
La registrazione di un portafoglio elettronico viene eseguita in più fasi. Il primo è la scelta di un operatore di moneta elettronica. L'elenco degli operatori EMF operativi è presentato sul sito web della Banca di Russia.
L'operatore EMF è obbligato a fornire informazioni complete su tariffe, condizioni di utilizzo e trasferimento di fondi prima di concludere un accordo con il cliente.
I termini dell'accordo sono pubblicati sul sito web dell'organizzazione bancaria, sugli schermi dei terminali di pagamento e degli sportelli automatici. Vale la pena considerare che la banca può considerare determinate azioni come consenso alla conclusione di un accordo. Ad esempio, il primotransazione effettuata con carta prepagata.
Se le regole per l'utilizzo di un portafoglio elettronico vengono violate, la banca potrebbe sospenderlo o interromperlo completamente.
Scopo dell'utilizzo del portafoglio
La valuta per il mezzo di pagamento elettronico è selezionata: può essere rubli o valuta estera.
Il portafoglio elettronico anonimo è adatto per piccole spese che non richiedono una procedura di identificazione - la fornitura di documenti di identità. Per registrarlo è sufficiente indicare la quantità minima di dati sul sito dell'istituto di credito. Tale portafoglio ti consente di memorizzare solo rubli e ha un limite all'importo massimo di prelievo al mese.
I portafogli non personali con identificazione semplificata richiedono che la banca fornisca una certa quantità di informazioni in cambio di un utilizzo migliore.
Un portafoglio personalizzato offre le massime opportunità: l'importo massimo è di 600 mila rubli, non ci sono restrizioni sui trasferimenti al mese. Per emettere un portafoglio personalizzato è richiesta l'identificazione completa e la fornitura di originali o copie di documenti certificati da un notaio.
Regole per il trasferimento e il prelievo di denaro
Se il proprietario del mezzo di pagamento elettronico è una persona fisica, può trasferire fondi a singoli imprenditori, persone giuridiche o persone fisiche. La procedura viene eseguita secondo quanto stabilitodai limiti di legge e previo superamento dell'identificazione semplificata. I trasferimenti da persone giuridiche a persone fisiche possono essere effettuati anche nel rispetto dei limiti specificati dalla legge, ma sono vietati i trasferimenti di denaro elettronico ad altre persone giuridiche.
È anche possibile il prelievo di fondi utilizzando diversi tipi di mezzi di pagamento elettronici. Gli individui possono trasferire valuta su un conto bancario e ricevere contanti. Le persone giuridiche possono prelevare solo su un conto bancario.
Termini di servizio ESP
Le regole per l'utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici sono regolate dalla normativa vigente:
- ESP può essere utilizzato da persone fisiche, persone giuridiche e singoli imprenditori.
- L'accesso all'ESP si apre dopo la conclusione di un accordo con un istituto di credito.
- In caso di violazione dei termini dell'offerta pubblica o del contratto, l'istituto di credito ha il diritto di chiudere temporaneamente il portafoglio o di chiuderlo completamente.
- Un'organizzazione creditizia è obbligata a informare il cliente di tutte le transazioni effettuate utilizzando l'ESP. Il contratto specifica come verranno ricevuti i messaggi.
- Se riscontri problemi con il tuo portafoglio elettronico, devi segnalarli all'istituto di credito entro due giorni. Se ciò non è stato fatto, la banca può rifiutarsi di restituire i fondi. Un istituto di credito che non ha risposto alle segnalazioni dei clienti di pagamenti illegali è tenuto a rimborsare l'intero importo entro 30 giorni dalla presentazione della domanda.
Che cos'èmezzo di pagamento elettronico aziendale
Il portafoglio elettronico è un mezzo di pagamento fornito dall'operatore senza aprire un conto. I più popolari sono Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Con l'aiuto di tali portafogli, puoi pagare con moneta elettronica con le controparti.
Quando si crea un portafoglio aziendale, viene stipulato un accordo con un operatore di moneta elettronica. L'operatore rilascia le chiavi e un codice di accesso al portafoglio. Puoi depositare e prelevare denaro solo contattando il tuo conto bancario.
La chiusura o l'apertura di un portafoglio aziendale viene segnalata all'ufficio delle imposte entro 7 giorni lavorativi. Se il proprietario del mezzo di pagamento elettronico non lo ha fatto, rischia una multa.
Assegnazione ESP
Lo scopo principale dei mezzi di pagamento elettronici è la trasmissione rapida delle istruzioni di pagamento. Gli ESP semplificano notevolmente l'elaborazione delle informazioni sulle transazioni bancarie e riducono il costo della procedura.
Altri appuntamenti possono essere giustamente definiti vantaggi:
- Convenienza. È più conveniente per l'acquirente gestire le carte di pagamento che con una grande quantità di contanti. Tuttavia, non dimenticare che l'ESP non ha lo status ufficiale di corso legale.
- Una carta di plastica può fungere da deposito virtuale di fondi.
- Se la carta viene smarrita o rubata, il proprietario può risparmiare denaro bloccandola.
Come trasferire denaro su Yandex. Money
Yandex. Il denaro è uno dei mezzi di pagamento elettronici più popolari. Esistono diversi modi per ricaricare il portafoglio inserito nel sistema:
- Da carte bancarie di qualsiasi istituto di credito.
- Dal saldo di un cellulare collegato al portafoglio Yandex.
- Attraverso punti di rifornimento in contanti negli insediamenti.
- Tramite Internet banking, a condizione che l'utente sia un cliente della banca che fornisce il servizio.
- Trasferimenti da Russian Post, Unistream, CONTACT.
- Dal conto bancario.
- Tramite i sistemi Qiwi o WebMoney.
- Elaborazione di prestiti in istituti di microfinanza.
Un' altra opzione per rifornire un portafoglio nel sistema Yandex. Money è il collegamento a una carta bancaria e l'accredito di denaro da essa.
Futuro ESP
La fornitura di servizi pagati tramite mezzi di pagamento elettronici è una linea di business redditizia e molto interessante per gli istituti di credito e finanziari. Tuttavia, quando li si utilizza, è necessario tenere conto di varie sfumature che aiuteranno a evitare rischi legali. Ma questo non è affatto l'unico motivo per cui gli esperti dedicano molto tempo all'analisi del tracciamento e della regolamentazione delle rimesse. Le carenze negli atti normativi non solo vincolano, ma determinano anche l'ulteriore direzione dello sviluppo dei singoli strumenti e sistemi di pagamento. È probabile che l'importanza dell'analisi della regolamentazione delle rimesse aumenterà nel prossimo futuro.
A questo proposito, la chiave per lo sviluppo di successo dell'industria nel suo insieme e di ciascuno dei suoi partecipanti è la conoscenza degli aspetti tecnici,caratteristiche e quadro giuridico in base al quale l'uso dei mezzi di pagamento elettronici e il trasferimento di fondi. Comprendere tutte le sfumature garantisce la sicurezza delle risorse finanziarie dell'utente e la correttezza dei trasferimenti.
